המודל הצ'יליאני נועד לעזור לרוב האנשים. האם הוא מתאים גם לכם?

אם מעולם לא בחרתם מסלול השקעה בקרן הפנסיה שלכם, יש סיכוי גבוה מאוד שהחיסכון שלכם מנוהל במסלול שנקבע עבורכם באופן אוטומטי.

המסלול הזה מבוסס על המודל הצ'יליאני, מודל שבו רמת הסיכון מותאמת בעיקר לגיל החוסך. ככל שמתקרבים לגיל הפרישה, רמת הסיכון במסלול יורדת באופן אוטומטי, מתוך מטרה לצמצם את החשיפה לתנודתיות בשנים שבהן הכסף כבר קרוב לשימוש.

הרעיון שעומד מאחורי המודל – פשוט.

כאשר החיסכון מיועד לעשרות שנים קדימה, ניתן בדרך כלל לשלב מסלול השקעה בעל רמת סיכון גבוהה יותר, מתוך ציפייה להשיג תשואה לאורך זמן. ככל שמתקרבים לגיל הפרישה, תקופת ההשקעה מתקצרת, ולכן ברירת המחדל היא להפחית את רמת הסיכון.

זו גם הסיבה שהמודל אומץ כברירת מחדל בקרנות הפנסיה ובקופות הגמל. הוא מעניק פתרון פשוט לרוב החוסכים, שאינם עוקבים באופן שוטף אחר מסלול ההשקעה שלהם ואינם מעוניינים לקבל החלטות בנושא.

עבור רבים, זו אכן יכולה להיות בחירה טובה.

אבל כאן עולה שאלה חשובה.

האם גיל בלבד מספיק כדי לקבוע את מסלול ההשקעה?

מניסיוני, לא תמיד.

גם אנשים בני אותו גיל יכולים להיות במצבים כלכליים שונים לחלוטין. אדם אחד נמצא בתחילת הקריירה וצפוי להמשיך לחסוך עוד שנים רבות, בעוד אדם אחר כבר צבר הון משמעותי ומתכנן להשתמש בחלק ממנו בעתיד הקרוב.

גם בגילאים מבוגרים יותר יכולים להיות הבדלים משמעותיים. יש מי שממשיכים לעבוד ולהפקיד לפנסיה גם לאחר גיל הפרישה, ויש מי שכבר מסתמכים בעיקר על הקצבה החודשית. למרות גילם הדומה, הצרכים שלהם ורמת הסיכון המתאימה להם עשויים להיות שונים.

המודל הצ'יליאני הוא כלי חשוב, אך הוא אינו מכיר את הנתונים האישיים שלכם.

הוא אינו יודע מהם מקורות ההכנסה שלכם, מהו מצבכם המשפחתי, אילו חסכונות נוספים עומדים לרשותכם, האם אתם צפויים למשוך כספים בשנים הקרובות, או כיצד אתם מתמודדים עם תנודתיות בשוק ההון.

לכן, לפני שמחליטים לעבור למסלול השקעה אחר, או דווקא להישאר במסלול ברירת המחדל, כדאי לבחון את התמונה המלאה.

מסלול השקעה נכון אינו נקבע רק לפי גיל. הוא צריך להתאים גם למטרות שלכם, לאופק ההשקעה, למקורות ההכנסה, להיקף החיסכון וליכולת שלכם להתמודד עם שינויים בשוק ההון.

לעיתים מסלול ברירת המחדל הוא הבחירה המתאימה ביותר, ולעיתים התאמה אישית יכולה להשפיע על החיסכון הפנסיוני לאורך שנים רבות.

חשוב לדעת שהמודל הצ'יליאני חל כברירת מחדל בקרנות הפנסיה ובקופות הגמל, אך אינו חל באופן אוטומטי במוצרי השקעה אחרים. בנוסף, מי שמעוניין להשקיע במסלול בעל כשרות, נדרש בדרך כלל לבחור בכך באופן יזום, שכן מסלול ברירת המחדל אינו מסלול כשר.

לפני שמקבלים החלטה לגבי מסלול ההשקעה, כדאי לוודא שהיא מבוססת על הנתונים האישיים שלכם ולא רק על הגיל.

רוצה לקבל עדכונים על מאמרים חדשים, טיפים וכלים להתנהלות כלכלית נכונה?

🔗 להצטרפות לרשימת התפוצה:  קישור לדף הרשמהתחתית הטופס

רחל עומסי – יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה | מספר רישיון L-00135361

ליצירת קשר:   📞 [email protected] 📧  08-9243178