רבים חושבים שכאשר קרן ההשתלמות מגיעה לשש שנים או כשהילד מגיע לגיל 21 בחיסכון לכל ילד – חייבים למשוך את הכסף.
אני יכולה לספר שזו אחת השאלות שאני מקבלת בלי סוף, והתשובה היא פשוטה: ממש לא.
מה חשוב לדעת?
קרן השתלמות
לאחר שש שנים הכסף נזיל, אך הוא ממשיך לצבור תשואה הפטורה ממס.
משיכה מיידית אולי מפתה, אך היא עלולה לעצור תהליך השקעה מצוין שהלך ונבנה לאורך השנים.
חיסכון לכל ילד
עד גיל עשרים ואחת אין כלל דמי ניהול. מגיל זה אמנם מתחילים לשלם דמי ניהול מוזלים, אך במקרים רבים עדיף להשאיר את הכסף מושקע.
השארת הסכום בחיסכון מאפשרת לו להמשיך לצבור תשואה ולגדול משמעותית לאורך זמן.
התאמה לצרכים עתידיים
משיכה נכונה היא משיכה שמתוכננת. לימודים, רכישת דירה, נישואי ילד או פרישה – אלו מטרות אמיתיות.
משיכה רק משום שהכסף נזיל, עלולה לפגוע בתכנון ארוך הטווח.
היתרון הגדול בדחיית משיכה
כאשר משאירים את הכסף מושקע, מאפשרים לריבית דריבית להמשיך לעבוד.
הזמן הוא גורם משמעותי בצמיחה, ולעיתים עוד כמה שנות השקעה יוצרות פער גדול מאוד בסכום הסופי.
בנוסף, השארת הכסף במסגרת חיסכון מגינה עליו מבזבוז לא מתוכנן.
נקודה חשובה במיוחד – לא מושכים כספים כאשר השוק בירידות ובהפסד.
משיכה בתקופה כזו מקבעת את ההפסד והופכת אותו מהפסד זמני על הנייר להפסד בפועל.
תכנון נכון בוחן את מצב השוק ואת הצורך האמיתי בכסף לפני קבלת החלטה.
הטיפ שלי:
תשאלו את עצמכם בכנות: האם אנחנו באמת חייבים את הכסף עכשיו?
אם התשובה היא לא, ייתכן שכדאי לתת לו להמשיך לצמוח. גם כאשר קיימים דמי ניהול מגיל עשרים ואחת, לרוב הם זניחים ביחס לפוטנציאל התשואה העתידי. ובמקרים שבהם יש צורך נקודתי במזומן, ניתן לשקול פתרונות אחרים כמו הלוואה בתנאים טובים, מבלי לעצור תהליך צמיחה ארוך טווח.
כדאי לזכור, בחיסכון לכל ילד הכסף רשום על שם הילד. אם מתכננים להשתמש בו בעתיד למטרה משמעותית, חשוב לתזמן את המשיכה בהתאם למצב האישי וללוות את קבלת ההחלטה.
במאמר הבא נדבר על המושג הבסיסי ביותר – מהי בכלל פנסיה, איך היא בנויה ומה משפיע בפועל על גובה הקצבה העתידית שלכם.
רוצה לקבל עדכונים על מאמרים חדשים, טיפים וכלים להתנהלות כלכלית נכונה?
מוזמנת לרשימת התפוצה: קישור לדף הרשמה
רחל עומסי
יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה | מספר רישיון L-00135361
ליצירת קשר: [email protected] 08-9243178
