חיסכון לכל ילד – החלטות קטנות שמייצרות פער גדול

חיסכון לכל ילד הוא חיסכון שנפתח אוטומטית לכל ילד, אך אופן הניהול שלו נקבע על ידי ההורים.
הבחירה היכן לנהל ובאיזה מסלול להשקיע משפיעה ישירות על הסכום שיצטבר בעתיד.

מהו חיסכון לכל ילד?
זהו חיסכון חודשי שמופקד עבור כל ילד, וניתן לנהל אותו בבנק או בקופת גמל.
הכספים מושקעים בהתאם למסלול הנבחר וניתנים למשיכה בגיל שמונה עשרה, עם אפשרות דחייה עד גיל עשרים ואחת.

בבנק – לא מומלץ.
המסלול הבנקאי סולידי מאוד ופוטנציאל הצמיחה בו נמוך משמעותית לעומת קופת גמל המושקעת בשוק ההון.
בטווח של שמונה עשרה עד עשרים ואחת שנה, לפוטנציאל התשואה יש משמעות מהותית.

כמה יכול להצטבר?
ללא תוספת הפקדת הורים, הסכום עשוי להגיע לכשבעה עשר אלף שקלים.
עם תוספת חודשית מתוך קצבת הילדים בסך 58 ₪ לחודש, ניתן להגיע לכתשעים אלף שקלים, בזכות הגדלת הקרן ואפקט התשואה המצטברת לאורך השנים.

לטווח חיסכון ארוך, לרוב נכון לבחור במסלול בסיכון גבוה יותר. פרק הזמן הארוך מאפשר להתמודד עם תנודתיות ולנצל את פוטנציאל הצמיחה של שוק ההון לאורך השנים.

גם המדינה פועלת בהתאם להיגיון זה:  בשנה האחרונה, כאשר הורה אינו מבצע בחירה יזומה, הכספים מופקדים כברירת מחדל במסלול בסיכון גבוה, מתוך הבנה שמדובר בהשקעה לטווח ארוך.

מסלולים בכשרות הלכתית
קיימים גם מסלולים ברמת סיכון גבוהה בכשרות הלכתית:

•  אינפיניטי הלכה – מושקע במדד עולמי
•  מיטב הלכה – מושקע במדד S&P500
•  הראל הלכה – ברמת סיכון גבוהה, מעט מתונה יותר לעומת מיטב ואינפיניטי

יתרונות מרכזיים

•  פוטנציאל צמיחה משמעותי לאורך שנים
•  אפשרות להוספת הפקדת הורים להגדלת הקרן
• השקעה ללא דמי ניהול עד גיל 21
•  מענק נוסף למי שמשאיר את הכסף עד גיל עשרים ואחת בנוסף למענקים בגיל שלוש ובגיל בת או בר מצווה)

חסרונות ונקודות שחשוב לדעת

•  הכסף רשום על שם הילד
•  מגיל עשרים ואחת נגבים דמי ניהול
•  משיכה בגיל צעיר עלולה לעצור תהליך צמיחה ארוך

השארת הכסף עד גיל עשרים ואחת מומלצת, ואף לאחר גיל זה אין עניין למשוך אם אין צורך אמיתי. דמי הניהול אמנם מתחילים מגיל זה, אך לרוב הם זניחים ביחס לפוטנציאל התשואה לאורך זמן.

חשוב לזכור שהכסף רשום על שם הילד. מי שמתכנן להשתמש בו בעתיד לצורך נישואי הילד או מטרה משמעותית אחרת, צריך להביא זאת בחשבון וללוות את קבלת ההחלטות בזמן המתאים.

לסיכום
חיסכון לכל ילד הוא כלי משמעותי, אך הערך האמיתי שלו נקבע בהחלטות הניהול.
בחירה נכונה היום יכולה לייצר בסיס כלכלי חזק הרבה יותר בעוד שנים.

במאמר הבא נרחיב על משיכת כספי חיסכון, נבחן מתי נכון למשוך ומתי עדיף להמתין.

רוצה לקבל עדכונים על מאמרים חדשים, טיפים וכלים להתנהלות כלכלית נכונה?
אפשר להצטרף לרשימת התפוצה ולקבל את התכנים ישירות למייל.

רחל עומסי

יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה | מספר רישיון L-00135361

ליצירת קשר:   📞 [email protected] 📧  08-9243178

🔗 להצטרפות לרשימת התפוצה:  קישור לדף הרשמה