מה עושים עם כסף שלא רוצים להשקיע בסיכון, אבל גם לא להשאיר בעו״ש שמאבד מערכו?

כאן נכנסת לתמונה הקרן הכספית.

מהי קרן כספית?

קרן כספית היא קרן נאמנות שמשקיעה באפיקים סולידיים מאוד, לטווח קצר.
היא נזילה, וניתן לממש אותה בדרך כלל בתוך מספר ימי עסקים.
הקרן אינה מבטיחה תשואה, אך מטרתה: לשמור על ערך הכסף, ולעיתים אף לייצר תשואה סולידית.

מתי קרן כספית מתאימה?

• לכסף שמיועד לקרן חירום.
• לכסף שמחכה להזדמנות השקעה.
• כשיש צורך בנזילות גבוהה עם סיכון נמוך.

דוגמאות נפוצות:

קרן כספית מתאימה במיוחד למצבים כמו:

• קרן חירום / קרן ביטחון.
• דמי לידה מביטוח לאומי, שאמורים להספיק למספר חודשי מחיה.
• בר מצווה בשנה הקרובה.
• חתונה מתקרבת.
• מכירת דירה ותשלום צפוי לדירה חדשה.
• שיפוץ מתוכנן.

במצבים אלו, המטרה היא שמירה על ערך הכסף וזמינות, ולא לקיחת סיכון מיותר.

מתי היא פחות מתאימה?

• למטרות ארוכות טווח.
• למי שמחפש תשואה גבוהה ומוכן לתנודתיות.

ומה לגבי מס?

המס הוא מס ריאלי של 25% כלומר מחושב לאחר קיזוז השפעת עליית המחירים.

בפועל, זה מאפשר לכסף לפחות לשמור על ערכו האמיתי,  בלי פגיעה כבדה ממס.

איך מבצעים בפועל?

1. נכנסים לאזור האישי בבנק / בחשבון שוק ההון / בפלטפורמה הפנסיונית
2. בוחרים מסחר בניירות ערך
3. מחפשים לפי מספר נייר
4. בוחרים קנייה
5. מזינים סכום להשקעה
6. מאשרים את הפעולה

כשרוצים לממש את הכסף – מבצעים מכירה.

מספרי קרנות כספיות (מעודכן ל־2026):

• ילין לפידות – 5141452 | כשרות הרב אריה דביר
• הראל – 5137815 | כשרות הרב אריה דביר
• מגדל – 5138094 | כשרות בד״ץ העדה החרדית וגלאט הון
• אי.בי.אי – 5139522 | כשרות הרב אריה דביר
• מיטב – 5136544 | כשרות הרב אריה דביר
• אלטשולר שחם – 5105820 | כשרות תשואה כהלכה

ובקצרה:

קרן כספית היא כלי ניהולי, לא השקעה לצמיחה.
היא מתאימה מאוד לשלב הביטחון והנזילות – לא לשלב הצמיחה.

וכאן מגיע השלב הבא:

מה עושים עם כסף שמיועד להשקעה וצמיחה, אבל עדיין רוצים לשמור על גמישות איתו?

רוצה לקבל עדכונים על מאמרים חדשים, טיפים וכלים להתנהלות כלכלית נכונה?
אפשר להצטרף לרשימת התפוצה ולקבל את התכנים ישירות למייל: קישור לדף הרשמה

רחל עומסי – יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה | מספר רישיון L-00135361

ליצירת קשר:   [email protected] 08-9243178

להצטרפות לרשימת התפוצה:  קישור לדף הרשמה