השאלה האם לקחת משכנתא כדי להשקיע בשוק ההון חוזרת שוב ושוב, במיוחד אצל צעירים שמבקשים לבנות עתיד כלכלי, ומתלבטים בין הרצון להתקדם לבין החשש מהתחייבות ארוכת טווח.
על פניו, הרעיון נשמע פשוט. לוקחים מימון לטווח ארוך ומשקיעים אותו בשוק ההון, מתוך הנחה שלאורך זמן השוק צפוי לעלות. אבל כאן חשוב לעצור ולהבין את התמונה המלאה.
שוק ההון אינו נע בקו ישר. הוא בנוי מתקופות של עליות לצד תקופות של ירידות, וזה חלק טבעי מהדרך. לכן, השקעה שמבוססת על משכנתא אינה נבחנת בטווח קצר, אלא מחייבת הסתכלות ארוכת טווח מאוד, כזו שמאפשרת לשוק לעבור גם תקופות מאתגרות ולהגיע לצמיחה לאורך זמן.
כאשר ההשקעה ממומנת באמצעות חוב, נדרש אופק זמן ארוך ויכולת להישאר יציבים גם בתקופות של ירידות.
מעבר לאופק הזמן, יש את ההתנהלות היומיומית. החזר משכנתא הוא קבוע ואינו משתנה בהתאם למצב השוק. גם כאשר ההשקעה נמצאת בירידה, התשלום ממשיך כרגיל.
לכן חשוב לשאול: האם ניתן לעמוד בהחזרים החודשיים גם בתקופות שבהן התיק נראה פחות טוב, מבלי להיכנס ללחץ כלכלי.
בנוסף, יש לקחת בחשבון את עלות הריבית על המשכנתא. ההחלטה אינה נמדדת רק לפי פוטנציאל הרווח, אלא לפי הפער בין עלות המימון לבין התשואה לאורך זמן.
יש מי שעבורו משכנתא דווקא יכולה להתאים. המסגרת יוצרת מחויבות ומשמעת, ומאפשרת השקעה עקבית לטווח ארוך. מנגד, יש מי שמסוגל לחסוך ולהשקיע באופן שוטף מתוך משמעת עצמית, ובמקרה כזה חיסכון הדרגתי עשוי להיות פתרון רגוע וגמיש יותר.
לפני שמקבלים החלטה, כדאי לעצור ולבחון כמה נקודות:
- האם ניתן להשאיר את הכסף מושקע לאורך זמן, גם בתקופות של ירידות
- האם ההחזר החודשי מאפשר התנהלות שוטפת רגועה
- האם יש צורך במסגרת מחייבת כדי לשמור על משמעת
- האם נלקחה בחשבון העלות הכוללת של הריביות
- והאם המהלך מתאים לא רק למספרים, אלא גם לאופי ולשקט הנפשי שלכם
לא כל מה שנראה נכון במספרים, מתאים בהכרח לאדם שמקבל את ההחלטה.
בסופו של דבר, משכנתא לצורך השקעה אינה מהלך טוב או רע בפני עצמו, אלא החלטה שצריכה להיבנות מתוך התאמה אישית ותכנון נכון.
אם השאלה הזו מעסיקה אתכם, שווה לעצור ולבדוק. בחינה מקצועית יכולה לעזור להבין האם מהלך כזה מתאים לכם, או שיש דרך אחרת, מדויקת וזהירה יותר, להתקדם לעבר המטרות הכלכליות שלכם.
לאחר שמקבלים החלטה ובונים תכנון, האתגר הבא הוא לדעת גם להישאר בו. שינויים בשוק, בכותרות או בשערי מטבע עלולים לייצר תחושה שצריך לפעול, אבל לא כל תנועה מחייבת תגובה.
במאמר הבא נבחן שאלה שחוזרת הרבה בשטח, האם בכל פעם שהשקל מתחזק נכון לשנות מסלול השקעה, או שמדובר בהחלטה שדורשת הסתכלות רחבה יותר.
רוצה לקבל עדכונים על מאמרים חדשים, טיפים וכלים להתנהלות כלכלית נכונה?
להצטרפות לרשימת התפוצה: קישור לדף הרשמה
רחל עומסי
יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה | מספר רישיון L-00135361
ליצירת קשר: [email protected] 08-9243178
כדי להשקיע נכון מומלץ מאוד או להתייעץ עם איש מקצוע (ואני לא מדברת על סוכן ביטוח, כי לרוב יש לו אינטרסים אישיים, אלא על מומחה בשוק ההון)
ואם רוצים להשקיע השקעה פאסיבית אפשר גם בלי להתייעץ, אבל צריך ללמוד היטב את הנושא.
יש מלא חומר באינטרנט על זה.
בנוגע ללקחת משכנתא בשביל להשקיע בשוק ההון- יש כאלו שיכול להיות להם נכון.
אבל חשוב להבין שזה השקעה ממונפת, והיא יותר מסוכנת.
וממש לא מומלץ לעשות את זה בלי להתייעץ.
מי שלוקח משכנתא בשביל לשים בבת אחת בשוק ההון הוא צריך לתזמן את השוק, וזה דבר קשה.
אם יש לו אפשרות לעמוד בתשלומי המשכנתא אולי עדיף לו להפקיד כל חודש את הסכום הזה, וככה הוא מקבל פיזור שהוא משקיע גם בתקופות של עליה וגם בתקופות של ירידה.
מצד שני המשכנתא יוצרת התחייבות, שזה כן מעלה.
בקיצור- זה צעד עם סיכונים, שלא עושים בלי להתייעץ עם איש מקצוע חף מאינטרסים.