השקעות? עכשיו? מי בכלל חושבת על זה, בימים של מלחמה?
כן. התלבטתי אם לדבר עכשיו, באמצע מלחמה, על נושא לכאורה לא קשור.
אלא שהקהל עזר לי להכריע.
בימים האחרונים קיבלתי עוד ועוד שאלות מנשים על נושא השקעות: איפה לחסוך? מה זה קרן השתלמות? מה עדיף, להתחיל לחסוך או לסגור חובות?
אז נכון. יש שאלות דחופות, לחצים יומיומיים, שאת חלקם אי אפשר לדחות! אבל, דווקא עכשיו, כשגלי ההדף הכלכליים כבר כאן, יש ערך עצום לרגע של נשימה. לחשיבה על מחר.
כך תרוויחי פעמיים –
פעם ראשונה, כל ידע וכל פעולה שתעשי עכשיו, הם נכס שלך, להמשך.
פעם שניה, חשיבה על השקעה היא חשיבת שפע שיש בה אופטימיות, מסוגלות, ביטחון, יכולת, רווחה.
יש פה מישהי שלא צריכה את כל אלה?
דממה בקהל 😉
אז קדימה,
אנחנו פה, בחמש דקות של למידה על השקעה נכונה – מהי?
היום נתחיל בבסיס:
תכירי את ארבע מילות המפתח. ברגע שתדעי לבדוק את ארבע המפתחות אף אחד לא יוכל לבלבל אותך עם מילים יפות או לא מובנות, עם פרסומים נוצצים או מצגות.
ואלו הן:
סיכון, תשואה, נזילות, עלויות.
נסביר אותן, ותראי שזה ממש ברור…
סיכון – למה סיכון הולך צמוד, יד ביד, עם השקעה?
פשוט מאד, השקעה היא לטווח ארוך, לעתיד. את נפרדת מסכום כסף שהיה לך ביד, או מתחת לבלטה, ומעבירה אותו לידיים אחרות, מתוך רצון ואמונה, שסכום הכסף הזה, בידיים אחרות – יגדל. בעתיד. לא עכשיו. כלומר, את "מסכנת" את סכום הכסף שהיה לך. מוחשי ביד. ויותר מזה, את גם מסתמכת על הבטחה או השערה של רווח.
לכן, בכל השקעה יש רמה מסוימת של סיכון.
את השאלה: אז למה לסכן? למה לא להשאיר את סכום הכסף הזה מתחת לבלטות שלי?
אשאיר לענות עליה בהרחבה, בהזדמנות אחרת, בעז"ה, הפעם אני רק רוצה שתתמקדי בסיכון.
עכשיו, כשאת יודעת שיש סיכון, את צריכה לברר, מה רמת הסיכון? סיכון נמוך? בינוני? גבוה?
בחיסכון לכל ילד, לדוגמא, הגופים הרשמיים כבר בדקו ונותנים מסלולים לרמות סיכון שונות, אבל גם בהשקעות אחרות, תמיד תשאלי את השאלה, בין 1 ל-10 מה רמת הסיכון? ואת בעצמך יכולה לדרג. להכניס את הכסף לחיסכון בבנק, לדוגמא, זה מסלול בטוח, אז נדרג את רמת הסיכון שלו ב-1.
לשים את אותו סכום כסף אצל מישהו שיטפל לך ברכישת נכס נדל"ן באוקראינה רמת הסיכון שם גבוהה ביותר, אז נדרג את רמת הסיכון ב-10.
תשואה – אחוז הרווח על הכסף. ברגע שאת בודקת תמיד מה יהיה אחוז הרווח לשנה, יש לך בסיס מצוין להשוואה.
בכל השקעה, אנחנו מצפים לתשואה. יש השקעות שבהם התשואה מובטחת מראש.
לדוגמא, בתוכנית חיסכון בבנק, אומרים לך תכניסי את הכסף היום, ואנחנו מבטיחים לך תשואה של 4% לשנה.
יש השקעות שבהם התשואה לא מובטחת.
איך תדעי מה את הולכת להרוויח? למה שתכניסי לשם כסף?
יראו לך נתונים של שנים קודמות, של דוגמאות מהעבר, הסברים מה את הולכת להרוויח, ולפי זה תוכלי להעריך מה תהיה התשואה. חשוב שתגיעי להערכה מספרית. כמה אחוז תשואה צפוי לך לשנה.
נזילות – תחשבי על נזילות במושגים של אוכל. כוס מים מהברז, זה הכי מוכן, זמין, נזיל לאורך כל שעות היממה.
אבל –
אם את מכינה בלילה של עוגה ומכניסה אותה לתנור, יש פרק זמן שבו אי אפשר להוציא את העוגה מהתנור. את יודעת מראש: 40 דקות, אין גישה.
אותו עיקרון עובד בהשקעות. לכל השקעה יש טווח זמן שבו היא לא נגישה לך. את צריכה לברר מראש, ולבדוק האם טווח הזמן הזה מתאים לך.
כשאורחים מפתיעים אותך, הם בדלת, את לא מתחילה עכשיו לאפות עוגה… אותה עוגה, יכולה להיות הכי מתאימה, אם תכיני אותה ביום רביעי, כשאת מתארגנת לאורחים לשבת.
בהשקעה טובה, כמו בעוגה טובה, חשוב לדעת מראש מתי היא תהיה מוכנה – נזילה.
עלויות – הרווח שלך כלומר: התשואה שלך, אמורה להצטמצם בגלל העלויות. בדרך כלל קיימים שני סוגים עלויות, שחשוב לבדוק מראש.
- מס הכנסה – מס הכנסה הוא שותף ברווחים. כמעט בכל סוגי ההשקעה, יש מס שיורד מהרווח. אם לא יהיה רווח – גם לא תשלמי מס. אבל, כמעט בכל מקרה שבו יהיה לך רווח, תשלמי עליו אחוז מסוים, ידוע מראש, של מס.
- עמלה – מי שמטפל בהשקעה, בין אם זה בנק, חברת ניהול, חברת ביטוח, גובה עמלה. יש הבדל בין העמלות, וגם יש מקום להתמקח ולהקטין את העמלה. הבסיס החשוב כרגע, הוא לדעת שיש עמלה, העמלה תיגבה גם אם לא יהיה רווח, וחשוב לקחת אותה בחשבון – מראש.
חשבת שאין לך מושג בהשקעות?
עכשיו את יודעת יותר מ-70% מהאנשים שסביבך.
כן. ככה, פשוט.
את יודעת מה לשאול ולברר מיד בשלב הראשון.
ובע"ה בטור הבא נרחיב עוד.
יש לך שאלות בנושא – זה הזמן לשאול! כתבי כאן בתגובות ואשתדל להתייחס לכולן בע"ה.
בתפילה, לגאולה שלמה בקרוב ממש,
בשורות טובות,
נחמה
רוצה להמשיך ללמוד, בגובה העיניים?
לחצי כאן, והצטרפי לרשימת התפוצה. – רק תכנים פרקטיים, בלי רעש!
חסום לך? לחצי כאן
נחמה פרל – בנקאית בעבר, מנטורית ומומחית לצמיחה כלכלית. לנשים, זוגות וקבוצות. מאמינה בהתאמה אישית – כל אחת והדרך שלה : )
טלפון: 052-7164781
מייל: [email protected]
תודה נחמה היקרה,
אשמח לשמוע הסברים על קרנות כספיות שנעשו טרנד לאחרונה,
תודה מראש
שרה יקרה,
תודה על השאלה.
בעז"ה במדורים הבאים אמשיך בנושא ואשתדל לגעת גם בעניין הקרנות הכספיות.
נחמה
לא חידשת לי הרבה ובכל זאת היה ממש נעים לקרוא. ברור ומעניין. תודה רבה.
למה את צרכה לציין שלא חדשו לך הרבה
לא חדשו? – אל תגיבי.
סליחה
גילה יקרה,
שמחה שנהנית,
מוזמנת לכתוב על מה היה מעניין אותך לשמוע,
ואשתדל…
נחמה
שימי לב, ב', היא העצימה את המחמאה!
למרות שלא חידשה לה, היה לה נעים לקרוא. מחמאה כפולה ומכופלת:)
אשמח לשמוע על קופות גמל להשקעה