רבים מניחים שבפרישה ההוצאות קטנות באופן משמעותי ולכן אפשר להסתפק בהכנסה נמוכה יותר. בעבר זו הייתה תפיסה מקובלת, אך המציאות היום מורכבת יותר.
אנשים חיים שנים רבות לאחר הפרישה, נשארים פעילים, רוצים ליהנות מהזמן שהתפנה, מסייעים לילדים ולנכדים ולעיתים גם מתמודדים עם הוצאות שלא היו קיימות בעבר.
בפועל, כדי לשמור על אותה רמת חיים, ברוב המקרים נדרש תזרים הקרוב מאוד להכנסה שאליה התרגלנו.
הירידה בהכנסה אינה תמיד מלווה בירידה בהוצאות.
מה משפיע על הסכום שתצטרכו?
כדי להבין כמה כסף באמת נדרש, נכון להתחיל מהחיים עצמם:
- מהי רמת ההוצאה החודשית כיום
- אילו הוצאות צפויות להצטמצם
- אילו דווקא עשויות להישאר או לגדול
התשובה אינה אחידה, והיא משתנה מאדם לאדם בהתאם לאורח החיים ולצרכים האישיים.
הידיעה כמה צריך היא רק חלק מהתמונה. השאלה המרכזית היא כיצד מגיעים לרמת ההכנסה הזו.
הקצבה העתידית מושפעת ממספר גורמים לאורך השנים:
- גובה ההפקדות
- התשואות שהושגו
- דמי הניהול
- מסלול ההשקעה
- החלטות שמתקבלות לקראת הפרישה ובמהלכה
גם למיסוי ולבחירות במסלול הפרישה יש השפעה ישירה על הסכום שיישאר נטו.
מה אפשר לעשות כבר היום?
תכנון מוקדם מגדיל את הסיכוי להגיע לרמת ההכנסה הרצויה, גם בלי להגדיל באופן משמעותי את ההפקדה החודשית.
לעיתים דווקא פעולות פשוטות יוצרות הבדל מצטבר לאורך זמן:
- בחינת מסלול ההשקעה
- בדיקת דמי הניהול
- סדר ובקרה על ההפקדות
ככל שמתחילים מוקדם יותר, כך גדלה היכולת להשפיע על התוצאה והדרך הופכת פשוטה וברורה יותר.
אם הפרישה עדיין רחוקה, זה בדיוק השלב שבו יש לכם יתרון משמעותי: הזמן.
ובמקביל, זו שאלה שכדאי לשאול גם עבור ההורים אם הם מתקרבים לגיל פרישה, ולבדוק האם ההכנסה הצפויה אכן תואמת את רמת החיים שהם רוצים לשמור עליה.
לסיכום
תכנון פרישה נכון אינו עוסק רק במספרים, אלא בהתאמה בין הכסף לחיים עצמם.
במאמר הבא נעמיק בדוחות הפנסיוניים שאתם מקבלים, נבין מה באמת מופיע בהם ואיך לבדוק אותם בצורה נכונה כדי לקבל תמונה ברורה על העתיד הכלכלי שלכם.
רוצה לקבל עדכונים על מאמרים חדשים, טיפים וכלים להתנהלות כלכלית נכונה?
אפשר להצטרף לרשימת התפוצה ולקבל את התכנים ישירות למייל.
רחל עומסי
יועצת פנסיונית מורשית ומתכננת פרישה | מספר רישיון L-00135361
ליצירת קשר: 📞 [email protected] 📧 08-9243178
🔗 להצטרפות לרשימת התפוצה: קישור לדף הרשמה
רוצה להוסיף משהו חשוב לגבי תכנון פרישה למורות –
לא תמיד מודעים לזה אבל השנים האחרונות בעבודה משפיעות מאוד על גובה תמלוגי הפנסיה, שנה של חל"ת יכולה להוריד את סכום התגמולים לכמעט חצי, או שינוי תפקיד בשנה האחרונה יכול ג"כ להשפיע משמעותית.
ממליצה לכל מורה/מנהלת (לא מבינה כ"כ בעבודות אחרות, מסתבר שהמורכבות פחותה) להתייעץ!!! לפני כל מהלך או שינוי בעבודה בשנים שקודמות ליציאה לפנסיה.
בהצלחה רבה!!
מה שאת אומרת מדובר בעיקר על מורות בפנסיה תקציבית.
וזאת אכן נקודה חשובה מאוד!
באופן כללי למורות יש גם את אפשרות הפרישה המוקדמת ויש שינויים שיכולים להשפיע ולכן חשוב להתייעץ.
אשמח לשמוע התייחסות לאינפלציה ולאפשרות שגיל הפרישה יעלה, כיצד זה עשוי להשפיע על הפנסיה שלנו, וכן האם יתכן שחישוב הפנסיה ישתנה מכיוון שמספר מקבלי הפנסיה יהיה גבוה מידי ביחס למפרישים לפנסיה?
שלום וברכה,
אינפלציה אכן שוחקת את כוח הקנייה לאורך זמן, ולכן חשוב שהחיסכון הפנסיוני (במיוחד במסלולים הצוברים) יהיה מושקע בצורה שמתאימה לשלב החיים ולמטרות, ולא יישאר במסלול שאינו מייצר צמיחה.
בישראל, רוב החיסכון הפנסיוני מבוסס על צבירה אישית (קרנות פנסיה חדשות), ולכן הכספים שייכים לעמיתים ואינם תלויים ישירות ביחס בין עובדים לפורשים, כפי שהיה נהוג במודלים ישנים יותר בעולם,
קיימות השפעות עקיפות שחשוב לקחת בחשבון: